香港保险「投保健康申报」 指南,收藏保存!

时间:2019-11-12 08:00:01 来源:中国贵州网 当前位置:我以为终有一天 > 百科 > 手机阅读


客户在咨询投保香港保险健康类保险时,都会不约而同的提出以下问题:


1、我如何知道哪些病史需要上报?

2、我申报之后,对买保险有什么影响?

3、我的这种病史是否需要体检?

根据小编在保险业的从业经验,及参加公司培训和听取同事们的分享会后,我越发觉得:只有让自己变得更专业、负责,才能对得起每位客户。而给到客户医疗核保的专业建议,不仅仅需要过硬的专业知识,更需要在实践中不断总结。下面我也将自己总结出的一些结果分享给大家,希望能够解决大家的疑惑。



如实申报有记录的健康状况,

对后续的理赔至关重要!

保险公司要求客户在签署合约时秉持最高诚信原则。这个原则不是儿戏,如果投保时故意隐瞒重大事实,而后期申请理赔的时候又被公司查出来了,那么公司是绝对有权利拒赔的。因为在最开始签合同的时候,违反了最高诚信原则,这个合约本身就是无效,那公司又怎么会赔付一张无效的保单呢?

但要注意的是:香港的法律是假设所有人都无罪,如果定罪,需要证据,没有证据只能是“无罪”。所以在医院“有记录”的病史是一定要上报的。严格来说,公司理赔时也都以白纸黑字的记录为依据。一般能用身份证号在医院查到的记录,保险公司也都查得到。所以,到底有哪些疾病需要上报?请看一下自己的身份证号给到医院后,医院能提供什么,就说明哪些是有记录的,比如住院、进入医保系统的治疗,这些是一定有记录的。



哪些疾病需要申报?是否需要体检?体检后对投保有何影响?


这里我把一些常见疾病的定义、需要提交的资料以及病情的不同严重程度对核保结果的影响,给大家分享一下:

一、 骨骼肌系統

1、痛风

疾病定义:血液裡尿酸水平上升,过多的尿酸结成晶体,沉积在关节之内,导致急性痛风性关节炎发作和慢性关节组织被破坏。慢性病患者更有可能因过多的尿酸导至肾脏受损,形成肾结石及高血压等併发症。

需要递交的材料:

•验身报告或主诊医生报告

•显微镜尿液分析

•验血 - 尿酸测试

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:对于有多次痛风病发、多个关节受影响及因痛风导致併发症的客人,人寿保障一般会附加额外保费。

•住院保障:若客人有多次痛风病发,住院保障则会附加额外保费或不保条款。


2、背痛及坐骨神经痛

疾病定义:坐骨神经痛-腿背部的坐骨神经受压而产生疼痛,通常不会影响寿命,但会影响严重患者的日常生活及工作能力。

需要递交的材料:

•验身报告

•主诊医生报告

•私家化验所报告副本。例如﹕脊柱X光片等

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:核保决定会取决于坐骨神经痛之成因,若非因某些严重疾病导致(如肿瘤),人寿保障一般可按标准保费率计算。

•住院保障:对于较严重及多次复发的病患者,若其最近一次背痛或坐骨神经痛发生于最近五年内,•住院保障将会附加不保条款。


3、骨折

疾病定义:骨头折断,通常能透过外科手术或外敷石膏治疗。

需要递交的材料:

•验身报告

•私家化验所报告副本。例如﹕受影响部份的X光片等

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:若骨折已完全康复,没有导致併发症及伤残,一般不会附加额外保费。

•住院保障:若客人仍需要受治疗或其伤患处仍未痊癒,将会加上不保条款。


二、神经系统/大脑/眼睛/耳朵

1、癫痫

疾病定义:癫痫是由于脑神经细胞活动异常所造成之意识障碍。通常分为大、小发作两种。大发作会持续性复发,合併抽搐、痉挛现象。小发作为短时间之意识丧失,不至于全身抽搐,仅是短暂终止活动或茫然而视数秒钟。癫痫通常成因不明,但一些脑瘤患者或头部曾经受伤、曾接受脑部手术的患者,都可能会有此症状。

需要递交的材料:•验身报告

•主诊医生报告

•私家化验所报告副本。例如﹕CT脑扫描,大脑X光片

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:一般在人寿保障都会附加额外保费,幅度会取决于发作频密程度及严重性。对于一些病况轻微及在最近三年已没有病发的客人,公司一般可按标准保费率接受其人寿保障申请。如最近6个月内首次发病,公司一般会延迟其投保申请至了解成因及情况稳定为止。

•住院保障:对于最近才开始发病或病况较严重之患者,公司可能会延迟住院计划申请。而对病况较轻微及稳定的客人,住院保障会附加额外保费或不保条款。


2、精神分裂

疾病定义:精神分裂是精神病中较严重的一类,是一种典型渐进式之情绪失控,失去判断思考能力的精神病。

需要递交的材料:

•主诊医生报告

•验身报告

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:若在最近一年内病发或有自杀倾向,投保申请将会被延迟。

对于病况稳定的客户,人寿保障会附加额外保费,幅度会取决于病况严重程度,对于有多次复发及住院纪录的客户,公司有可能考虑延迟其投保申请。

•住院保障:通常住院及其他附约都不会被接受。


3、视网膜脱落

疾病定义:视网膜从上皮下分离,通常由深度近视、眼部手术或眼部创伤引起。若没有适当的治疗,患者可能会永久性失明。

需要递交的材料:

•主诊医生报告或 验身报告

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:若视网膜脱落并非由严重疾病如视网膜肿瘤或糖尿病性视网膜病(diabetic retinophathy) 所引致,人寿保障申请一般可按标准保费率接受。

•住院保障:若双眼的视觉均受影响,危疾附加保障会将失明列为不保条款。

•危疾保障:若双眼的视觉均受影响,危疾附加保障会将失明列为不保条款。


4、慢性中耳炎

疾病定义:中耳慢性发炎,可能会导致失聪。

需要递交的材料:

•主诊医生报告

•验身报告

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:对于较严重患者,人寿保障可能会有额外保费增幅。

•住院保障:会将耳朵列为不保范围。

•危疾保障:若双耳的听觉均受影响,危疾附加保障会将失聪列为不保条款。


三、 循环系统/心脏/血液

1、高血压

疾病定义:是指收缩血压及/或舒张血压的上升,较常见的为原发性高血压,病原不大清楚。高血压会增加心脏的负荷,使血管壁弹性变弱,促使动脉硬化和脂肪沉积。若患者接受适当治疗,一般可将血压控制于正常水平。相反,长期高血压患者会有心脏病及中风的危险。

需要递交的材料:

•验身报告

•显微镜尿液分析

•主诊医生报告

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:一般都会附加额外保费。但在个别情况中,若血压长期保持在正常水平,没有任何併发症,公司可考虑以标准保费率接受投保申请。

•住院保障:一般都会加上额外保费。


2、先天性心脏病

疾病定义:出生时已存在的心脏病。

例如﹕中隔缺损(Septal Defects) - 此种先天性的缺损通常是因为心中隔发育不全所造成。严重病患者,通常出生后不久便会进行手术治疗。病况轻微者,则需要长期覆诊以堆保心脏情况稳定。

需要递交的材料:

•验身报告

•胸肺X光(Chest X ray)

•心电图(ECG)

•主诊医生报告

•私家化验所报告,例如﹕超声波心电图

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:一般都会附加额外保费。对于较严重病患者,其投保申请可能会被延迟。

•住院保障:若情况稳定及没有任何后遗症,住院及其他附约可考虑附加额外保费或不保条款;但若病况较严重者,公司可能会延迟有关保障的申请。


3、冠心病

疾病定义:冠状动脉负责向心脏肌肉提供带氧血液。若这些动脉因粥样硬化或痉挛而缩窄,便会损害心肌的血液循环,在患者运动或休息时,引起胸部疼痛,严重时更会导致心肌坏死及有性命危险。

需要递交的材料:

•胸痛问卷 (Chest Pain Questionnaire)

•验身报告

•心电图 (ECG)

•胸肺X光 (Chest X ray)

•主诊医生报告

•私家化验所报告,例如﹕运动心电图,血管造影图等。

疾病可能导致的结果:

•人寿保障:一般都会附加额外保费。幅度会取决于客户个别情况。若在近半年发病者,公司一般会考虑延迟其投保申请至情况稳定为止。

•住院保障:因冠心病是一种严重的疾病,住院及危疾保障一般都不会被接受。


4、心瓣病

疾病定义:一种影响心瓣的心脏病

例如﹕二尖瓣狭窄(Mitral Stenosis) - 这种二尖瓣狭窄的情形通常是因为风湿热所造成

主动脉闭锁不全(Aortic Incompetence/Regurgitation) - 主动脉瓣位于血液由左心室流入主动脉之处,当主动脉瓣有闭锁不全时将导致血液回流至心脏。这种情形通常是因风湿热、心内膜炎或梅毒所致。

心瓣病增加心脏的负荷,长期持续会导致心脏衰竭等併发症。

需要递交的材料:

•验身报告

•胸肺X光(Chest X ray)

•心电图 (ECG)

上一篇36必中bbs.cnnb.com

下一篇1.21--1.27星座运势参考及开运指南

相关文章:

百科本月排行

百科精选